DIE FAKTEN
Das neue Altersvorsorgedepot auf einen Blick
Die private Altersvorsorge steht vor einer historischen Reform. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot fördert der Staat erstmals gezielt den renditeorientierten, kostengünstigen Vermögensaufbau ohne starre Garantieanforderungen.
Die wichtigsten Kernpunkte im Vergleich
Um die Vorteile optimal zu verstehen, lohnt sich ein Blick auf den direkten Vergleich zwischen dem alten Riester-Modell und den neuen Regelungen.
Beschlossen durch den Bundesrat am 08.05.2026:
| Bereich | Altes Riester-Modell | Neues Altersvorsorgedepot |
|---|---|---|
| Eigenbeiträge | 60 € Sockelbeitrag; für volle Förderung 4% des Vorjahresbruttos. | Mindestens 120 € p.a., maximal 1.800 € p.a. förderfähig. Zusätzlich 5.040 € p.a. abgeltungsteuerfrei (ohne Zulage). |
| Grundzulage | Maximal 175 €. | Maximal 540 € (50% auf die ersten 360 €, danach 25% auf weitere Einzahlungen). |
| Kinderzulage | 185 € (vor 2008 geb.) / 300 € (nach 2008 geb.). | 25 € pro Monat pro Kind (maximal 300 € Förderung bei entsprechender Eigenleistung). |
| Berufseinsteiger | Einmalig 200 €. | Einmalig 200 € pro Jahr als Bonus. |
| Flexibilität | Starre Verträge, oft hohe Wechselkosten. | Anbieterwechsel nach 5 Jahren komplett kostenfrei. |
| Auszahlung | Lebenslange Verrentungspflicht. | Wahl zwischen lebenslanger Leibrente oder Auszahlungsplan bis zum 85. Lebensjahr ohne Restverrentungspflicht. |
| Kosten | Unterschiedlich je nach Anbieter | Im Standarddepot auf 1,5% jährlich gedeckelt |
| Rendite | Gebunden an den Garantiezins | Wahl zwischen Beitragsgarantie und Kapitalmarkt |
Stand Mai 2026
DIE HISTORIE
Warum das System reformiert werden musste
„Die Rente ist sicher“ – mit diesem Slogan warb die Bundesregierung im Jahr 1986. Doch der demografische Wandel hat das umlagefinanzierte System über die letzten Jahrzehnte massiv unter Druck gesetzt:
- 1960: Auf 100 Menschen im erwerbsfähigen Alter kamen statistisch nur 18 Ältere. Der Beitragssatz lag bei entspannten 14%.
- 1985: Das Verhältnis stieg auf 24 Ältere pro 100 Erwerbstätige. Der Beitragssatz kletterte auf 19,2%.
- 2020: Die Belastung erreichte einen historischen Höchstwert von 34,9 Älteren auf 100 Beitragszahler, während der Beitragssatz nur durch massive staatliche Zuschüsse bei 18,6% gehalten werden konnte.
Dieses fundamentale Ungleichgewicht macht deutlich: Die gesetzliche Rente allein wird in Zukunft nicht mehr ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.
STATUS QUO
Die Rentenversicherung heute
Die aktuellen Eckzahlen der Deutschen Rentenversicherung
untermauern den dringenden Reformbedarf:
- Finanzielle Schieflage: Den Einnahmen von 402,0 Mrd. Euro stehen bereits Ausgaben von 402,8 Mrd. Euro gegenüber.
- Staatliche Quersubventionierung: Der Bund muss das System schon jetzt mit jährlichen Zuschüssen in Höhe von 87,8 Mrd. Euro stützen.
- Demografischer Druck: Aktuell stehen 58,5 Mio. Versicherten (Stand 2023) bereits 21,4 Mio. Rentnerinnen und Rentner gegenüber – eine Schere, die sich durch den Renteneintritt der Babyboomer weiter schließt.
Um das Rentenniveau bis 2031 bei 48% stabil zu halten (Rentenpaket 2025), sind tiefgreifende Maßnahmen nötig. Der Staat setzt deshalb mit dem Altersvorsorgedepot konsequent auf den Faktor Kapitalmarkt. Ergänzend dazu wird voraussichtlich ab 2027 die „Frühstart-Rente“ eingeführt, bei der Kinder ab dem 6. Lebensjahr einen staatlichen Zuschuss von 10 € monatlich für den langfristigen, steuerlich begünstigten Vermögensaufbau erhalten.
Für Unternehmen
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Für Privatpersonen
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DER WERT ECHTER
BERATUNG
Wissenschaftlicher Vermögensaufbau statt Zufall
Warum du jetzt nicht blind abschließen solltest:
Das neue Altersvorsorgedepot bietet enorme Chancen – bringt aber auch eine völlige Abkehr von alten Sicherheitsgarantien mit sich. Du hast künftig die Wahl zwischen rein renditeorientierten Depots ohne Garantien oder Produkten mit 80% bzw. 100% Absicherung. Zudem stellt sich für Millionen Sparer die kritische Frage: Was passiert mit bestehenden Alt-Riester-Verträgen? Behalten, umwandeln oder kündigen?
Wissenschaftliche Vermögensplanung überlässt deine finanzielle Zukunft nicht dem Zufall. Eine fundierte Beratung hilft Ihnen dabei:
- Die optimale Risikoklasse für deine persönliche Laufzeit zu bestimmen.
- Kostentreiber zu eliminieren, da die Kostenverteilung künftig strikt über die gesamte Laufzeit erfolgen muss.
- Staatliche Förderungen (wie Kinderzulagen und Berufseinsteigerboni) maximal auszuschöpfen.
- Fehler bei Altbeständen zu vermeiden, um steuerliche Nachteile oder den Verlust bereits erhaltener Zulagen zu verhindern.
Sichere dir deinen Vorsprung und plane deine Ihre Altersvorsorge auf wissenschaftlicher Basis.
Quellen:
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/altervorsorgedepot-riester-steuer-foerderung-100.html
https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Standardartikel/Video-Textfassungen/2025/textfassung-2025-12-17-reform-pav-fruehstart-rente.html